住宅ローンの返済方式、どっちが得？元利均等方式と元金均等方式の違いを分かりやすく解説！

こんにちは！現役宅地建物取引士の猫さんです！

住宅ローンを組むとき、
多くの人が一番気にするのが「金利」ですよね。

しかし実は、「返済方式」も総返済額や家計のラクさを大きく左右する重要なポイントの1つです！

この記事では、「元利均等方式」と「元金均等方式」の違いを、不動産初心者にも分かりやすく解説します！

住宅ローンの返済の基本

まず、住宅ローン返済の内訳について見ていきましょう！
住宅ローンの毎月の返済額は、

毎月の返済額＝元金＋利息

で構成されています！

この「元金」と「利息」を
どういう割合で返していくかの違いが、返済方式の違いです！

まず、初めに元利均等方式についてご説明いたします！
元利均等方式とは、

毎月の返済額（元金＋利息）が、完済までずっと一定という返済方法です！

・返済開始直後は「利息の割合」が多い
・元金の減り方はゆっくり
・日本で最も一般的な方式

・毎月の返済額が一定で家計管理がしやすい
・借入直後の負担が軽い
・多くの銀行で選択可能

毎月の安心を優先したい人に、元利均等方式はぴったりです！

・元金均等方式より総返済額が多くなりやすい
・最初の数年は元金がほとんど減らない

ラクさの代わりに、利息を多く払っている点は知っておきたいところですね。

次に元金均等方式についてご説明いたします！
元金均等方式とは、

毎月返す元金が一定で、利息は残高に応じて減っていく方式です！

・最初の返済額が高い
・年数が経つほど返済が楽になる

・元金の減りが早い
・利息が少なく済み、総返済額を抑えやすい

早く元金を減らすことが、いちばん確実な“利息の節約”になりますね！

・借入当初の返済負担が重い
・金融機関によっては選べない

利息を減らせる代わりに、スタートはかなりハードです…。銀行によっては選べないこともあり、誰でも使える“万能な方法”ではありません。

図解① 返済額のイメージ

元利均等はずっと一定、元金均等は徐々に減っていきます！

図解②元利均等方式と元金均等方式の比較表